ارزان ترین بیمه شخص ثالث و بیمه بدنه خودرو و موتور را از کجا بخریم؟

با توجه به اینکه قیمت وسایل نقلیه زمینی مانند: خودرو و موتور سیکلت در سال 1401 روز به روز در حال تغییر یا افزایش قیمت است، شرکت‌های بیمه‌ای تلاش کرده‌اند که بیمه شخص ثالث، بیمه بدنه و بیمه موتور را با قیمت مناسب و پوشش‌های مختلف ارائه کنند تا در صورت بروز حادثه بتوان از بیمه‌گر خسارت دریافت کرد و نگرانی برای جبران هزینه‌های ایجاد شده وجود نداشته باشد.

در این بیمه‌های طراحی شده برای خودرو و موتور، بیمه نامه شخص ثالث خودرو و بیمه موتور  یک بیمه اجباری است که تمام دارندگان این وسایل باید آن را تهیه کنند. از طرفی هم بیمه نامه بدنه اختیاری بوده و مالکان خودرو با توجه به خطرات تحت پوشش، این بیمه نامه را تهیه می‌کنند. دقت کنید که عدم خریداری و دریافت بیمه‌های اجباری با جریمه و توقیف وسیله نقلیه همراه است. همچنین با توجه به هزینه بالای قطعات و تعمیرات، خرید بیمه نامه بدنه بهترین راهکار برای جبران هزینه‌های مالی ایجاد شده خواهد بود. در این مطلب درباره پوشش‌های بیمه شخص ثالث خودرو، بیمه موتور و بیمه بدنه خودرو توضیحاتی خواهیم داد تا با اهمیت تهیه این بیمه نامه‌ها بیشتر آشنا شوید و به راحتی مناسب‌ترین و کامل‌ترین بیمه نامه را انتخاب کنید. با ما تا انتهای متن همراه باشید.

بیمه شخص ثالث خودرو چیست؟

همانطور که اشاره شد، بیمه ثالث یکی از بیمه نامه‌های اجباری است و به جبران خسارت‌های ایجاد شده ناشی از حادثه اشخاص ثالث می‌پردازد. در این بیمه نامه دو نوع پوشش مالی و جانی در نظر گرفته شده که در صورت وقوع حادثه می‌توان از آن‌ها استفاده کرد و خسارت‌های وارد شده به افراد دیگر را تا سقف تعهدات بیمه‌گر پرداخت کرد.

همچنین سقف تعهدات در بیمه شخص ثالث با توجه به دیه اعلام شده مشخص می‌شود که در تمام شرکت‌های بیمه به صورت یکسان خواهد بود. دیه اعلام شده در سال 1401 مبلغی 800 میلیون تومان برای ماه‌های حرام و مبلغ 600 میلیون تومان در ماه‌های عادی در نظر گرفته شده است. این مبالغ برای جبران خسارت‌های جانی ایجاد شده در حادثه قابل استناد بوده و برای پوشش‌های مالی بیمه شخص ثالث معادل یک چهلم این مبلغ در نظر گرفته شده است. پوشش مالی در بیمه شخص ثالث می‌تواند متفاوت باشد اما حداقل این مبلغ 20 میلیون تومان و حداکثر سقف تعهدات بیمه نامه معادل 400 میلیون تومان است. بالا بردن تعهدات در پوشش مالی با پرداخت حق بیمه بیشتر امکان‌پذیر است.

پوشش‌های بیمه شخص ثالث خودرو

بیمه شخص ثالث دو نوع خسارات مالی و جانی یا خسارات بدنی شخص ثالث را پوشش می‌دهد. بیمه‌گر متعهد به پرداخت حداکثر پوشش بیمه شخص ثالث اتومبیل برای جبران خسارت های‌جانی و مالی مطابق حداکثر تعهدات توافقی در بیمه‌نامه شخص ثالث است.

خسارت مالی: خسارت‌هایی که به اموال اشخاص ثالث وارد می‌شود مانند تصادف و خسارت به خودروی ثالث. چنین خسارت‌هایی، زیان مادی شخص ثالث دارنده وسیله نقلیه موضوع بیمه را شامل می‌گردد.

خسارت بدنی: خسارت‌های جانی به اشخاص ثالث مانند: فوت، نقص عضو و هزینه‌های درمان پزشکی ناشی از حادثه باشد. خسارت بدنی پرداختی یا ارش به نوعی از دیه گفته می‌شود که مقدار آن در شرع مقدس تعیین نشده است. این خسارت‌ها صدماتی مانند: شکستگی، نقص عضو، ازکارافتادگی جزئی یا کلی، دیه فوت و هزینه معالجه اشخاص ثالث در اثر حوادث را در برمی‌گیرد.

پوشش حوادث راننده: خسارت جانی راننده مقصر آسیب‌دیده به‌شرط داشتن گواهینامه معتبر و مرتبط با خودرو، تحت پوشش بیمه شخص ثالث قرار می‌گیرد.

بیمه خسارات مالی را پوشش می دهد

بیمه بدنه و پوشش‌های بیمه نامه

همانطور که توضیح داده شد، بیمه بدنه یک بیمه نامه اختیاری است اما با توجه به فرهنگسازی ایجاد شده، سهم فروش این بیمه نامه روز به روز بیشتر می‌شود. بیمه بدنه خودرو به جبران خسارت‌های مالی ایجاد شده می‌پردازد و و در صورت کلی دو نوع پوشش اصلی و اضافی دارد که با توجه به درخواست و الویت بیمه‌گزار انتخاب می‌شود. البته که پوشش‌های اصلی جزو خطراتی است که با پرداخت حداقل حق بیمه قابل تهیه است و برای خرید خطرات اضافی باید حق بیمه بیشتری پرداخت کرد.

توصیه می‌کنیم برای انتخاب مناسب پوشش‌های بیمه بدنه، استعلام و مقایسه شرکت‌های بیمه‌ای را انجام دهید. برای این کار کافی است که به کارگزاری آنلاین بیمه دات کام مراجعه کرده و با چند کلیک، شرایط پوشش‌ها، حق بیمه و خرید انواع شرکت‌های بیمه را مقایسه کنید.

به طور کلی پوشش‌های بیمه بدنه به دو دسته پوشش‌های اصلی و پوشش‌های الحاقی (اضافی) تقسیم می‌شوند که به شرح زیر هستند.

پوشش‌های اصلی بیمه بدنه خودرو عبارتند از:

سرقت کلی خودرو
خسارات وارده به بدنه خودرو حین نجات سرنشینان یا انتقال خودرو پس از حادثه رانندگی
رخ دادن حادثه برای خودرو
خسارات وارده ناشی از حوادثی چون آتش‌سوزی، انفجار و صاعقه
خسارات وارده به لاستیک باطری و چرخ‌های خودرو
واژگونی و سقوط خودرو

تمامی مالکان وسایل نقلیه باید بیمه داشته باشند

پوشش‌های الحاقی (اضافی) بیمه بدنه خودرو عبارتند از:         

دزدی در جای لوازم خودرو مانند: لاستیک، آینه‌ها، رادیو پخش، رینگ و موارد دیگر بدون سرقت کلی خودرو
شکسته شدن شیشه‌های خودرو با توجه به تغییر دما خودرو یا عوامل غیر از خطرات اصلی
غرامت عدم استفاده از خودرو در زمان تعمیرات پس از حادثه رانندگی (هزینه ایاب و ذهاب)
خسارات ناشی از بروز حوادث طبیعی مانند: آتشفشان، زلزله و سیل
خسارات ناشی از پاشیدن مواد شیمیایی مانند: اسید و رنگ به بدنه خودرو
حذف فرانشیز بیمه نامه
ترانزیت خودرو (خسارت‌هایی که در خارج از کشور برای خودرو ایجاد می‌شود.)
کشیدن میخ روی بدنه خودرو

قیمت بیمه بدنه خودرو چگونه محاسبه می‌شود؟

مولفه‌های گوناگونی در محاسبه قیمت بیمه بدنه تاثیرگذار هستند:

مشخصات خودرو: عواملی نظیر سال ساخت اتومبیل، نوع خودرو، ارزش خودرو و کاربری آن در محاسبه قیمت بیمه بدنه نقش پررنگ دارند.
پوشش های اضافی(تبعی) بیمه بدنه: انتخاب هریک از پوشش‌های اضافی یادشده، مبلغی بر نرخ پایه بیمه بدنه اضافه می‌کند. به بیان دیگر، انتخاب پوشش‌های بیمه‌ای بیشتر با افزایش قیمت بیمه بدنه همراه است.
تخفیف‌های بیمه بدنه: تخفیفات این بیمه خودرو شامل: تخفیف‌های عدم خسارت، تخفیف خودروی صفر، تخفیف خرید نقدی، تخفیف ارزش خودرو هستند.

نکته مهم این است که قبل از خرید بیمه بدنه خودرو ، قیمت شرکت‌های بیمه نظیر بیمه دات کام  را استعلام و مقایسه کنید.

بیمه موتور چیست؟

بیمه موتور هم یکی از انواع بیمه نامه‌های اجباری است که پلیس راهنمایی و رانندگی می‌تواند در صورت استعلام فاقد بیمه نامه، موتور سیکلت را توقیف کرده و به پارکینگ منتقل کند. در این شرایط علاوه بر جریمه از سوی پلیس باید جریمه دیرکرد تمدید بیمه موتور را هم پرداخت کنید تا شرایط آزادسازی موتور برای شما فراهم شود. به طور کلی می‌توان گفت که از نظر قانون، تفاوتی بین بیمه شخص ثالث خودرو و بیمه موتور وجود ندارد. بنابراین پوشش‌های بیمه موتور به شرح زیر هستند.

خسارت‌های مالی وارده به اشخاص ثالث در حادثه:

شرکت بیمه با توجه به حق بیمه پرداختی بیمه‌گزار، پوشش مالی در نظر می‌گیرد که هنگام بروز حادثه بتوان از بیمه موتور دریافت خسارت کرد و خسارت‌های مالی شخص ثالث در حادثه را جبران کرد.

خسارت‌های جانی وارده به اشخاص ثالث در حادثه:

در این پوشش با توجه به سقف تعهدات در پوشش جانی، خسارت‌های جانی که برای افراد ثالث در حادثه ایجاد شود جبران خواهد شد.

خسارت‌های جانی وارده به راننده مقصر در حادثه:

اگر راننده موتور سیکلت در حادثه ایجاد شده مقصر باشد و خودش دچار حادثه و خسارت جانی شود، در این پوشش بیمه موتور جبران خسارت خواهد شد.

قیمت بیمه موتور در سال 1401، حدود 21 درصد نسبت به سال قبل افزایش نرخ داشته است. اگر شما هم به دنبال ارزان‌ ترین بیمه موتور هستید،  با رعایت

1. تمدید به موقع بیمه نامه شخص ثالث و کاهش مبلغ جریمه دیرکرد بیمه ثالث موتور

2. رعایت قوانین رانندگی و استفاده از تخفیف عدم خسارت تا سقف 70 درصد

 برای خرید ارزان ترین بیمه موتور با بیشترین پوشش ‌ها و ارزان ترین قیمت به بیمه دات کام https://bimeh.com/thirdpartyMotor مراجعه نمایید.

به طور کلی با اهمیت پوشش‌های بیمه شخص ثالث، بیمه بدنه و بیمه موتور آشنا شده‌ایم و همانطور که در متن توضیح دادیم بهتر است که برای خرید این بیمه نامه‌ها از کارگزاری‌های آنلاین مانند: بیمه دات کام استفاده کرد تا شرایط استعلام و مقایسه شرکت‌های بیمه‌ای فراهم شود و بهترین بیمه نامه را بتوان خریداری کرد.