مسیر ۵ ساله توسعه و پیشرفت بیمه‌ دات‌کام از زبان مدیر کارآفرین جوان / بیمه مرکزی فرآیند مطلوبی را برای استارتاپ‌های آنلاین بیمه‌ای در نظر گرفته است

مهندس شریفیون مدیرعامل هلدینگ سپاس و بیمه دات‌کام با اشاره به اینکه بیمه دات‌کام از تیم ایده‌پرداز ۳ نفره امروز به خانواده‌ای ۱۰۰ نفره متشکل از جوانان خلاق بدل شده که با ارائه ۱۰ رشته بیمه‌ای به صورت ۲۴ ساعته و آنلاین در حال خدمت‌رسانی است، گفت: بیمه دات‌کام امروز با دراختیار داشتن ۲۵ درصد از سهم بازار آنلاین فروش بیمه، خدمات متنوعی بر اساس نیاز مشتریان همچون خرید بیمه‌های کوتاه مدت و اقساطی فراهم آورده است. به گزارش فارس، طی سال‌های اخیر انتقال بسیاری از خدمات در حوزه استارتاپ‌ها فناورانه و اپلیکیشن‌ها اتفاقی است که شاید در روزهای نخست نسبت به آن شناخت و اعتمادی وجود نداشت اما امروز در تمام زمینه‌ها رد پای موفق و تاثیرگذار آن‌ها مشاهده می‌شود. صنعت قدیمی و پراهمیت بیمه نیز طی سال‌های اخیر از قافله استارتاپی جا نمانده و تیم‌های جوان استارتاپی به ویژه طی ۲ سال اخیر و پاندمی کرونا با حضور و سرمایه‌‌گذاری در این زمینه در کنار شرکت‌های بیمه و شبکه فروش گسترده قرار گرفته‌اند. بیمه دات‌کام نیز یکی از شرکت‌هایی است که مخصوصاً طی ۲ سال اخیر نام آن بسیار شنیده شده است و امروز مدیرعامل آن مسیر ۵ ساله این استارتاپ را تشریح می‌کند. مهندس بهاره شریفیون مدیر عامل هلدینگ سپاس و بیمه دات کام در گفت‌وگو با خبرنگار فارس با اشاره به سوابق کاری و تحصیلات، اظهار‌کرد: و پس از آن نیز حدود ۲ سال در بیمه الکترونیک مشغول بودم. وی با اشاره به آشنایی با سیستم‌های یکپارچه و ERP در راستای دغدغه انجام کارهای عملیاتی‌، افزود: از سال ۱۳۸۸ به نوعی وارد فضای IT شدم و در حوزه تحصیلات تکمیلی نیز تصمیم به تحصیل در رشته MBA با توجه به نزدیکی به بیزنس و لازمه کار بودن گرفتم و سال ۱۳۸۹ در دانشگاه امیرکبیر موفق به اخذ پذیرش شدم. مدیرعامل بیمه دات‌کام با اشاره به گذراندن بورس کامل تحصیلی رشته MBA در دانشگاه آلمان، بیان‌کرد: در ادامه کار در حوزه IT، pmo مجموعه شرکت راهبر زیرمجموعه وزارت بازرگانی وقت شدم و در سال ۱۳۹۱ نیز وارد شرکت بهستان که در حوزه پرداخت فعالیت داشت، شدم. شریفیون با اشاره به فعالیت در حوزه پرداخت، گفت: پروژه‌های موفقی همچون کد رهگیری املاک، پروژه شبنم در حوزه اصالت کالا و پروژه میزان که امکان خرید اقساطی و بن‌کارت را برای مدیریت زنجیره مبدا تامین تا خریدار نهایی مدیریت می‌کرد، با مشارکت بنده در ابتدای دهه ۹۰ اجرایی شد. جرقه بیمه دات‌کام از کجا خورده شد؟ وی ادامه داد: در سال ۹۳ خداوند پسری به من هدیه داد که به همین جهت ۲ سال از فضای کسب و کار دور شدم و در سال ۹۵ که تصمیم مجدد برای شروع به کار گرفتم  ۲ مسیر ورود به شرکت‌های بزرگ و یا دنبال‌کردن دغدغه‌ها را پیش روی خود داشتم. مدیرعامل بیمه دات‌کام با اشاره به دغدغه و ایده کار در حوزه بیمه خاطرنشان کرد: با توجه به تفاوت شرایط شرکت‌های بیمه‌ای و اینکه اغلب اطلاعات زیادی در خصوص شرایط مختلف محصولات این شرکت‌ها نداشتیم، جرقه‌ای در ذهن من ایجاد شد و پس از آن بازه‌ای صرف مطالعات و بررسی شد. شریفیون با اشاره به پایه‌گذاری استارتاپ  بیمه‌ای بیمه‌دات‌کام در پی این ایده، گفت: حدود ۶ ماه زمان مطالعاتی صرف ابعاد مختلف این حوزه، نیازهای حوزه IT، فرصت‌های صنعت بیمه و توجیه اقتصادی این طرح شد که به این نتیجه رسیدیم که زمان مناسبی برای ورود به این عرصه است. وی با اشاره به شرایط مناسب ایران در حوزه پرداختی با توجه به زیرساخت موجود و نگاه دولت الکترونیک ادامه داد: در خصوص صنعت بیمه در سال ۹۵ شرایط خیلی مطلوب نبود و تا آن زمان ادبیات حوزه IT و استارتاپی در این حوزه اصلا مطرح نبود و شرکت‌های بیمه مستقلا خدمات را ارائه می‌دادند و حتی در بسیاری مواردی سایتی برای ارائه خدمات وجود نداشت. بیمه‌ دات‌کام، پایه گذار ورود بیمه شخص ثالث در حوزه الکترونیک/ لزوم برداشتن عنوان کارگزاری آنلاین از استارتاپ‌های بیمه‌ای مدیرعامل بیمه دات‌کام با اشاره به برخی مقاومت‌های تقنینی در ابتدای کار بیمه دات کام، اضافه کرد: به طور مثال در بیمه شخص ثالث این مسئله مطرح بود که این بیمه را به هیچ وجه نمی‌توان الکترونیکی کرد زیرا متقاضی بایستی امضا کند که رفت و آمدهای زیادی از سوی ما و بیمه مرکزی و شرکت‌های بیمه‌ای اتفاق افتاد و در نهایت خوشبختانه قوانین نیز متاثر از ورود تازه واردان استارتاپی حوزه بیمه شد تا این فرآیندها اصلاح شود. شریفیون با اشاره به اینکه امروز دیگر نیازی به بیمه‌نامه به صورت فیزیکی نیست، گفت: رفت و آمدهای زیادی در این زمینه با واحد فناوری اطلاعات بیمه مرکزی انجام شد و سعی کردیم که کنار ماجرا حرکت کنیم زیرا به دنبال دیجیتال‌کردن فرآیند گذشته به معنای واقعی بودیم. وی با اشاره به زیرساخت‌های فنی و اطلاعاتی در حوزه دیجیتال ادامه داد: تمام این مسائل دلایلی شد که بیمه مرکزی تغییرات جدی در ساختار خود ایجاد کند و الزاماتی را برای درج صحیح اطلاعات بیمه‌گذاران توسط شبکه فروش ایجاد کند. مدیرعامل بیمه‌ دات‌کام نگاه مثبت بیمه مرکزی به حوزه فناوری و نوآوری در سال ۹۸ و زمان تصدی دکتر سلیمانی، گفت: با تدوین آئین‌نامه لقب کارگزاری آنلاین برای استارتاپ‌های بیمه‌ای در نظر گرفته شد و امروز ما در این زمینه بحث داریم و قواعد حاکم بر کارگزاری‌های آفلاین و سنتی بیمه‌ای بسیار متفاوت با ما است و الزامات ما از جنس تکنولوژی، سیستم‌های در دسترس، پیگیری ۲۴ ساعته، توان مالی و فنی است. بیمه دات‌کام به صورت ۲۴ ساعته در حال خدمت‌رسانی است/ نسخه فیزیکی بیمه به صورت رایگان به سراسر کشور ارسال می‌شود شریفیون با اشاره به ایجاد خلط مبحث در خصوص عنوان کارگزاری آنلاین و در صدد بودن برای بازنگری آئین‌نامه مربوط، گفت: طی ۲ سال اخیر به حمدالله بیمه دات‌کام شرایط خوبی را پیدا کرده است و در حال حاضر ۱۰ رشته از ۲۲ رشته فعالیت شرکت‌های بیمه‌ای بر روی پلتفرم بیمه دات‌کام پیشنهاد و ارائه می‌شود و به صورت ۲۴ ساعته در حال خدمات‌رسانی هستیم و مرکز تماس ما نیز به صورت شبانه‌روزی در حال پاسخگویی به مشتریان هستند. وی با اشاره به تحت پوشش بودن تمام جغرافیای کشور، گفت: برای کسانی که تمایل به دریافت نسخه فیزیکی بیمه‌نامه هستند، به صورت رایگان در سراسر کشور ارسال می‌شود و از طرفی با شبکه گسترده‌ای از نمایندگان در حوزه صدور، بازدید برای بیمه بدنه و به طور کلی هر بیمه‌ای که نیاز به بازدید و صحت‌سنجی اطلاعات اولیه به شکل حضوری دارد، در حال فعالیت هستیم. مدیرعامل بیمه دات با اشاره به ورود پررنگ در حوزه تبلیغات از سال گذشته، خاطرنشان کرد: منهای حوزه زیرساختی تبلیغات، در زمینه سئو و تولید محتوا در حد توان تلاش کردیم تا محتوایی مفید و موثر برای صنعت و بیمه‌گذار وجود داشته باشد و از طرفی سهم کوچکی در زمینه ارتقا فرهنگ خرید بیمه داشته باشیم. مهندس شریفیون با اعلام اینکه مجله بیمه دات‌کام در حال حاضر رتبه اول گوگل را در اختیار دارد، گفت: تبلیغات رادیو و تلویزیونی خود را از سال گذشته آغاز کردیم و اسپانسر باشگاه‌های استقلال و پرسپولیس شدیم و سرویس‌های متنوعی به هواداران این ۲ باشگاه پرطرفدار ارائه می‌کنیم. وی به تجربه مدل‌های مختلف در این مسیر اشاره کرد و ادامه داد: به طور مثال این امکان فراهم شد تا اشخاص با خرید بیمه بن‌هایی برای خرید از سایت‌های جذاب دیگر در اختیار داشته باشند و به طور متقابل نیز از خدمات و سرویس‌های ما برای ترغیب مشتریان استفاده کنند‌. خانواده بیمه‌ دات‌کام از ۳ نفر به ۱۰۰ نفر رسید مدیرعامل بیمه دات‌کام ضمن اعلام دریافت موافقت اصولی دریافت مجوز کارگزاران برخط و قرار داشتن در مراحل پایانی اخذ پروانه، گفت: از سال ۹۵ و شروع فاز مطالعاتی بیمه دات‌کام تیمی ۳ نفره بودیم و امروز بیمه دات‌کام حدود ۱۰۰ نفر پرسنل مستقیم دارد و تقریبا ۵ الی ۶ برابر نیز به صورت غیرمستقیم و نمایندگی در حال همکاری هستیم. این بانوی کارآفرین موفق با اشاره به آغاز فعالیت بیمه دات‌کام با حوزه پرچالش بیمه شخص ثالث، ابراز کرد: در آن زمان فکر کردیم که اگر بیمه ثالث الکترونیکی شود، در سایر رشته‌ها نیز این مهم محقق خواهد شد و اگر به نتیجه نرسد بایستی مدل دیگری را انتخاب کنیم و تقریبا سالانه ۲ یا ۳ رشته بیمه‌ای را به خدمات بیمه دات‌کام اضافه کردیم. مهندس شریفیون گفت: در ابتدا ما با ۶ شرکت بیمه‌ای قرارداد داشتیم و امروز تقریبا با تمام شرکت‌های که امکان ارائه خدمات را دارند، قرارداد داشته و در پلتفرم پیشنهاد می‌دهیم. ۲۵ درصد سهم بازار فروش آنلاین بیمه در اختیار بیمه دات‌کام/ نمونه‌های موفق طراحی رشته‌های بیمه‌ای بر اساس نیازسنجی مشتریان وی با اشاره به کاهش تولید حق بیمه در زمان پاندمی بیماری کرونا در کشور نسبت به سال‌های، ادامه داد: مجددا امروز شرایط بازار بیمه رو به رشد بوده و طبق مطالعات ما از تمام بازار بیمه حدود ۴۰ درصد قابلیت فروش آنلاین را دارد و از این میزان مجموعا حدود ۳ تا ۴ درصد فروش آنلاین برآورد می‌شود و طبق این آمار بیمه مرکزی، بیمه دات‌کام حدود ۲۵ درصد سهم بازار فروش بیمه آنلاین را در اختیار دار‌د. مدیرعامل بیمه دات‌کام ضمن ابراز امیدواری برای دستیابی به بیش از ۳۰ درصد سهم بازار بیمه آنلاین تا سال آینده، گفت: قطعا یکی از اهداف اصلی ما نیز تاثیر مثبت در ارتقا ضریب نفوذ بیمه در کشور بوده است و گاهی این موضوع با افزایش رشته‌های بیمه‌ای محقق می‌شود که بیمه دات‌کام در این زمینه چندین پروژه موفق از نظر نیازسنجی مشتریان بر اساس محیط موجود داشته است. مهندس شریفیون با اشاره به مثال بیمه تجهیزات الکترونیکی، اضافه‌کرد: ما با واردکنندگان تجهیزات الکترونیکی قراردادهایی بستیم تا بیمه را به صورت مزیتی بر روی محصول به مشتریان ارائه کنند و این بیمه را از سبد خانوار خارج کردیم و شرایط این بیمه‌نامه کاملا بر مبنای محصول طراحی شده است. وی با اشاره به تبدیل ظرفیت بالقوه به ظرفیت بالفعل به عنوان یکی از روش‌های ضریب نفوذ بیمه، ادامه داد: ما و به طور کلی استارتاپ‌های بیمه‌ای در این حوزه می‌توانند نقش موثر داشته باشند و بستر مناسبی در این زمینه وجود دارد و به طور مثال از حدود ۲۴ میلیون دستگاه خودرو در کشور، نهایتا ۲۱ میلیون دستگاه سالانه بیمه می‌شوند و این تسهیلگری موجود حتما برای ترغیب این بخش بالقوه برای استفاده از بیمه موثر است. امکان خرید بیمه‌های کوتاه مدت و اقساطی در بیمه دات‌کام مدیرعامل هلدینگ سپاس با اشاره به نقش موثر بیمه با توجه به مشکلات موجود اقتصادی، اضافه‌کرد: در حوزه بیمه بدنه امروز این امکان وجود دارد که شرکت‌های مختلف در کنار یکدیگر قرار می‌گیرند و پوشش‌های مختلف آن‌ها قابل مقایسه است و ما شرایط پرداخت اقساطی و خرید بیمه‌های کوتاه مدت ۱ ماه، ۳ ماه، ۶ ماهه و ۹ ماهه را فراهم کردیم که تماما در ترغیب به استفاده از بیمه بدنه بسیار موثر است. مهندس شریفیون با اشاره به برخی چالش‌ها در مسیر بیمه دات‌کام، گفت: یکی از چالش‌ها در اوایل فعالیت این بود که برخی شرکت‌های بزرگتر و قدیمی‌تر موافق قرارگرفتن نام و مبلغ بیمه در کنار سایر شرکت‌ها نبودند و البته در حوزه بیمه شخص ثالث و نظارت بر قیمت‌گذاری، تفاوت شرکت‌های بیمه‌ای با یکدیگر بسیار کم است. وی با اشاره به درک و هوشیاری بالای شرکت‌های بیمه‌ای برای حضور در بازار فروش آنلاین بیمه ادامه داد: امروز با توجه به یکسان‌سازی و دیدن نتایج سالانه، دیگر دغدغه زیادی در خصوص مقایسه قیمتی ندارند و البته که در برخی رشته‌ها تفاوت قیمتی کماکان فاحش است‌. مدیرعامل بیمه دات‌کام با اشاره به آیتم‌های نمایش داده شده در رشته‌های بیمه‌ای، تصریح‌کرد: امروز برای انتخاب مشتری شعب پرداخت خسارت، رتبه در بیمه مرکزی، نمایندگان هر استان و شهرستان و قیمت است و در نهایت به دنبال آن هستیم که شخصی که تمام این اطلاعات را مشاهده می‌کند، بهترین تصمیم را بگیرد. بیمه مرکزی سعی در ایجاد فضای مناسب برای استارتاپ‌های بیمه‌ای داشته است مهندس شریفیون با اشاره نقش بیمه مرکزی در حوزه کمک به توسعه استارتاپ‌های آنلاین این حوزه، افزود: بیمه مرکزی از یک زمانی به بعد به عنوان یک رگولاتور بسیار تلاش کرده است تا فضای مناسبی را فراهم کند و حتی یک جاهای زیر سوال رفته است و مسیر، مسیر درستی است و به نسبت سایر رگولاتورها در زمان مناسبی وارد فضا شد تا نقش صحیحی را برای استارتاپ‌های آنلاین تعریف کند. وی با اشاره به قدمت و تعهدآور بودن صنعت بیمه و به تبع وجود ملاحظات بالا، ادامه داد: شبکه فروش فعال می‌تواند حساسیت‌هایی را ایجاد کند و شاید نمایندگان فروش گمان می‌برند که با وجود ما خطری برای کسب و کار آن‌ها ایجاد شود و بیمه مرکزی نیز سعی بر جانب احتیاط داشته و البته مباحث تکنولوژی پرداخته و امروز در مقطعی قرار داریم که هوشیاری بیمه مرکزی به عنوان متولی و ناظر بسیار تعیین‌کننده است. مدیرعامل بیمه دات‌کام اضافه‌کرد: بیمه مرکزی امروز می‌بایست با ارائه بهترین رویکرد خود و با نگاه همه‌جانبه و یکپارچه قواعدی که تعریف می‌شود برای تمام ارکان یک فضای رقابتی سالم را داشته باشد و ما در بسیاری موارد از همراهی بیمه مرکزی تقدیر می‌کنیم و به لحاظ کلی روند، روند رو به رشد و مثبتی است. سامانه آنلاین ارزیابی و پرداخت خسارت خودرو به زودی عملیاتی خواهد شد مهندس شریفیون با اشاره به سایر اقدامات و برنامه‌های بیمه دات‌کام برای سال ۱۴۰۱، گفت: بیمه دات کام از سال گذشته اپلیکیشن اعلام، ارزیابی و پرداخت خسارت تدارک دیده شده است که در فاز اول با رشته درمان تکمیلی آغاز شد به زودی بر روی خودرو عملیاتی خواهد شد و این که بیمه‌گذار اگر جایی دچار خسارت شد بتواند به صورت آنلاین اعلام کند که انشالله از ماه آینده به صورت پایلوت در یکی از مناطق کشور اجرایی خواهد شد تا در ۳ ماه پایانی سال به صورت کشوری اجرا شود. وی با اشاره به استفاده از تکنولوژی هوش مصنوعی برای ارزیابی آنلاین خسارات در اپلیکیشن بیمه‌ دات‌کام، ادامه داد: اقدام دیگر که پس از تحلیل در حال تولید آن هستیم، سامانه برگزاری مناقصات بیمه‌ای سازمان‌ها و نهادهای مختلف است که می‌تواند در یک پلتفرم تمام عیار تخصصی صنعت بیمه برگزار شود. مدیرعامل بیمه دات‌کام با اشاره به سیستم بازاریابان، گفت: در کشور تعداد قابل توجهی از اشخاصی که ظرفیت بازاریابی دارند، وجود دارد که بسیاری از نمایندگان شرکت‌های بیمه‌ای هستند که می‌توانند به صورت یکپارچه و در پنل شخصی تمام رشته‌های بیمه‌ای را به فروش برسانند که این سیستم نیز یک زیرساخت فناورانه دارد.